O que não é do conhecimento de todos, entretanto, é exatamente como funcionam e quais são os requisitos principais para efetuar a solicitação e o saque do cartão de crédito complementares dos seus cartões consignados, essa função pode ajudar e muito a desafogar seus orçamentos e ainda ajudar a preencher eventuais planos de gastos.

Veja como funciona o saque do cartão de crédito consignado

Esse saque do cartão de crédito complementar possibilita que os titulares dos cartões tenham uma maior comodidade na hora da utilização dos limites das contas atreladas, porém, funcionam de formas distintas quando comparados aos cartões de créditos tradicionais, logo, é extremamente importante prestar atenção a todas as regras para o uso, bem como as formas corretas de efetuar a solicitação deste saldo.

Se você tem dúvidas sobre como fazer os saques dos seus cartões consignados e como utilizá-los, este artigo é justamente para sanar qualquer dúvida que você tenha, vamos às principais informações. 

O que são os saques complementares

O saque do cartão de crédito complementar do seu cartão consignado Na verdade são recursos que permitem os saques de parte dos limites disponíveis para um eventual imprevisto ou uma possível compra, o que significa que eles funcionam em duas frentes, uma delas é a maneira tradicional, para utilizar como limite de crédito, exatamente como um cartão de crédito comum, e a outra forma é justamente para que você possa antecipar um valor como um empréstimo.

Os valores de adiantamento e desconto dos limites totais de sua fatura poderão ser utilizados para qualquer finalidade, os cálculos dos limites dos cartões consignados são feitos com base nos valores dos salários ou das aposentadorias dos beneficiários, como já vem acontecendo em muitos outros serviços desse tipo. 

Em muitos casos, a depender do score dos titulares, os limites disponíveis para saque do cartão de crédito, poderão chegar a até 99% de seus totais, os percentuais variam de acordo com o banco e estão sujeitos a análises prévias. 

Como funcionam os saques complementares dos cartões consignados

Se compararmos os cartões de créditos tradicionais, os cartões consignados se

diferenciam justamente na hora de efetuar o seu saque, é exatamente por isso se vocês estão pensando em utilizar esses recursos, deverão verificar como esses limites são liberados.

Diferentes dos saques emergenciais, o saque do cartão de crédito complementar dos cartões consignados são feitos com base nas rendas mensais e poderão ser utilizados até por quem está negativado.

Limites para saque do cartão de crédito

Os limites de crédito são divididos entre as funções de crédito e os totais liberados pelas agências bancárias. A medida em que as faturas forem sendo pagas, os limites são liberados novamente e assim sucessivamente. 

As parcelas dos saques consignados serão abatidas mensalmente das faturas dos cartões, sem que haja necessidades de análises prévias, isso se deve ao fato de que o titular tem uma conta em associação, que poderá ser utilizada justamente para o abatimento dos gastos.

Os descontos, entretanto, serão limitados a 5% das margens consignadas, algumas instituições financeiras poderão fazer a oferta de imagens adicionais. Como efetuar a solicitação de saques complementares.

Agora que sabemos exatamente como funciona um saque do cartão de crédito complementar dos cartões consignados, você deve estar com dúvidas com relação às solicitações e adiantamentos, liberados para pensionistas do INSS e para aposentados, os saques poderão ser solicitados diretamente para os bancos correspondentes aos cartões e costumam ser liberados de formas automáticas na grande maioria de seus casos. 

O saque do cartão de crédito ou transferências de limites desejados não necessitam do uso dos cartões e poderão ser feitos através das agências bancárias ou mesmo através da internet, para que você possa utilizar esses recursos, basta apenas apresentar os dados do seu cartão e digitar sua senha em um caixa eletrônico ou no seu Internet Banking, os valores poderão ser sacados ou transferidos para as contas titulares diretamente.

Para você que tem interesse no saque do cartão de crédito e ainda não possui um cartão de crédito consignado, vamos mostrar abaixo quais procedimentos deverão ser seguidos para solicitar os seus cartões de crédito consignados. 

Os cartões de crédito consignado são muito parecidos com cartões de créditos convencionais, porém, são exclusivos para aqueles que podem pegar um empréstimo consignado, logo estão disponíveis para os aposentados e pensionistas do INSS e para servidores públicos federais ou estaduais

As principais diferenças entre eles são justamente as formas de pagamento, as cobranças não vem por meio de um boleto para que você efetue os pagamentos, os valores são descontados automaticamente de uma conta no dia da data dos vencimentos. Além de não poderem ser atrasados, você também não poderá optar por pagar um valor mínimo de parcelas da sua fatura os débitos são feitos integralmente.

Isso quer dizer que as taxas de juros deste cartão são muito mais baixas comparadas às de um cartão convencional. Os cartões de crédito consignados poderão ser obtidos diretamente com os bancos no qual a pessoa possui uma conta. Poderão haver pequenas variações entre essas instituições, mas no geral, são necessários levar apenas os seguintes documentos: RG, CPF, um comprovante de endereço e um comprovante de recebimento do benefício obtido no site do INSS. 

Como os cartões de crédito consignados funcionam

Os cartões de crédito consignados são oferecidos para aposentados, pensionistas e servidores públicos, além também, de trabalhadores de algumas empresas privadas e para militares das nossas forças armadas. Com regras garantidas por lei, os cartões consignados poderão utilizar limites de até 35% de sua renda mensal. Já nas modalidades de empréstimos os valores reduzem para 30%.

No entanto também será possível combinar as utilizações dos empréstimos com cartões consignados, sendo 30% do salários para os primeiros e 5% para o segundo, enquanto que os cheques especiais e cartões de créditos comuns possuem taxas maiores que 20% ao mês, em vários casos os cartões de crédito consignados possuem taxas mensais de 3,5 ao mês, em média nos casos dos aposentados e de pensionistas do INSS as taxas nominais reguladas pelo teto são de 3% ao mês.

Já os limites de créditos consignados dependerão dos valores dos salários ou benefícios, os valores das parcelas irão depender também dos valores gastos e dos prazos escolhidos para efetuar os pagamentos, os limites dos cartões de crédito consignados são em média de 25 a 27 vezes maiores do que os valores de margens consignáveis.

O que quer dizer que mesmo, que as pessoas tenham rendas garantidas no fim do mês e o banco possuir a certeza do recebimento das parcelas, ele irá avaliar os históricos financeiros dos clientes e toda ou qualquer condição para efetuar a liberação dos valores requeridos, logo, que esses limites são aprovados os valores vão cair na conta em até 24 horas, possuindo uma variação segundo cada uma das instituições do país. 

Quais são os tipos de operações para os cartões consignados?

Quando efetuar a contratação de um cartão consignado, você terá duas opções para a escolha: cartões consignados com saque onde o solicitante poderá realizar saques de parte de seu limite de seus cartões e poderão utilizar os excedentes dos limites de crédito para compras os valores de saque serão liberados diretamente em suas contas, e os cartões consignados sem opção de saque onde os solicitantes poderão utilizar todo o limite de crédito apenas para efetuar compras com o cartão.

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Nesse caso dos seguros prestamistas, os segurados que são as pessoas que vem a contratar o seguro não irão necessitar de preocupações com possíveis inadimplências, caso ocorram um dos eventos cobertos pelo Seguro. 

Seguro prestamista: o que é, como funciona e onde fazer

Com a pandemia da covid-19, muitas pessoas ficaram preocupadas com suas situações financeiras, as buscas por seguros aumentaram no setor cerca de 15,5% entre os meses de Janeiro a Abril do ano de 2021, em comparação aos mesmos meses do ano anterior, mas para que possamos confiar também no seguro prestamista precisamos entender como o seguro funciona em quais situações eles são válidos e de que maneira efetuar a contratação como acionar as coberturas deste Seguro.

Assim poderemos contar com mais essa opção de segurança para nossas vidas e poder pedir empréstimos ou fazer financiamentos de maneira muito mais tranquila e o que é melhor protegidos.

O que é o seguro prestamista?

A palavra prestamista se refere ao ato de pagar determinadas prestações, assim como acontece em um financiamento, em um consórcio ou em um empréstimo, o seguro prestamista garante os pagamentos de prestações se isso não for possível devido a qualquer evento que possa estar coberto pelo seguro, logo, em casos de inadimplência da pessoa que fez um empréstimo.

Os valores serão pagos pelo seguro prestamista, desde que esteja em acordo com as coberturas contratadas, sendo assim, esse seguros trarão muito mais proteção para aqueles que fizerem empréstimos ou financiamentos, por exemplo, se qualquer coisa acontecer, e estiver prevista nos contratos de seguros as dívidas assumidas estarão protegidas de qualquer imprevisto.

Seguro prestamista para que serve?

Os seguros prestamistas servem para aumentar as garantias dos pagamentos de uma prestação ou de saldos devedores dos empréstimos ou financiamentos, caso um dos eventos que foram previstos na apólice de seguro ou nos contratos aconteçam com aqueles que o contrataram.

Vejamos um exemplo: se você fez um financiamento de um automóvel em 24 parcelas, serão dois anos para pagar todos os meses as parcelas deste financiamento consegue imaginar quantas situações inesperadas podem acontecer nesse período de 24 meses.

Para aqueles que possuem o seguro prestamista, a preocupação com o não pagamento não será necessário, se você ficar sem a probabilidade de pagar as parcelas devido a qualquer um dos eventos cobertos pela sua apólice de seguro, o seguro prestamista garantirá que os seus pagamentos sejam feitos totalmente, ou o pagamento parcial, dessa maneira tanto você quanto seus familiares ficarão muito mais tranquilos em relação aos pagamentos de suas dívidas.

Afinal, este é um recurso importantíssimo para aqueles que fazem o seguro prestamista, eles são voltados para financiamentos, parcelas e cartões de crédito, compras de bens parcelados como eletrodomésticos, empréstimos pessoais variados e também empréstimos consignados. 

O que os seguros cobrem e como acioná-los?

De maneira geral, os seguros prestamistas cobrem diversas situações que impeçam o contratante de efetuar o pagamento total ou parcial de uma determinada dívida, vejamos as coberturas do seguro prestamista: Morte acidental e ou natural, O seguro prestamista garante os pagamentos do saldo total ou parcial de uma dívida em caso de morte do segurado.

Invalidez total e permanente por acidente, existe a garantia dos pagamentos por situação de invalidez por acidente, perda de renda ou por desemprego, para aqueles que têm emprego com registro em carteira CLT, os seguros prestamistas oferecem indenizações em casos de demissão involuntária, perda de renda por incapacidade física ou doença, para aqueles que são autônomos ou profissionais liberais os seguros prestamistas oferecem indenizações em caso de incapacitação do contratante temporária ou permanente.

Para os casos em que o empréstimo consignado você tenha sido realizado em convênios públicos, os seguros prestamistas cobrirão morte e invalidez, as vigências dos seguros prestamistas, ou seja, a validade das apólices de seguros, são as mesmas dos contratos de financiamento ou empréstimos, se você fizer um financiamento de 60 meses e contratou o seguro ele também valerá por 60 meses.

Para que você possa acionar esses seguros, o segurado ou alguém da família, deverá entrar em contato com as seguradoras responsáveis pela proteção, em alguns casos de perda de renda ou por desemprego, quando há uma determinada demissão sem justa causa, será preciso reorganizar os documentos listados.

Nas condições do seguro antes de acioná-lo junto a seguradoras mas não há necessidade de preocupação Afinal a seguradoras também poderão ajudá-lo com as listas de documentos necessários para efetuar a ação do seguro. Para os casos de morte os familiares deverão efetuar o acionamento da seguradora com todas as documentações para que possam receber as indenizações, que efetuará o pagamento parcial ou total das dívidas deixadas pelo contratante que faleceu. 

Como fazer o contrato de seguro prestamista?

Os seguros prestamistas são opcionais e poderão ser contratados para uma maior garantia de seus segurados, os seus custos são pré-definidos e geralmente são um percentual sobre o valor das dívidas, esse percentual são chamados de prêmios de seguro, os seguros prestamistas estão disponíveis nos mais diversos canais em que são oferecidos empréstimos e financiamentos.

Logo, a partir do momento em que você financiar um carro, você poderá contratar o seguro para apoiá-lo nessa operação, por exemplo: A mesma situação também é válida para empréstimos consignados, os empréstimos pessoais e também cartões consignados. Os seguros prestamistas trazem muito mais tranquilidade para aqueles que estão em busca de crédito para realizar os seus sonhos.

Para aqueles que pretendem contratar esse serviço, deverão ficar atentos às condições gerais dos seguros e sempre ter guardadas as suas apólices, nessas apólices ou contratos, constarão todas as informações do seguro contratado, assim como os canais de atendimento das seguradoras.

As empresas que cuidam do processo do contrato e atendimento dos seguros, como a Viscoa Brasil, possuem toda uma infra estrutura e expertise para que possam dar maior garantia de que seus contratos e atendimentos sejam efetuados, caso vocês precisem acionar as coberturas ou assistências, com certeza serão atendidos de forma mais do que excelente. 

Essas empresas enviam um certificado de seguro por e-mail, SMS ou correios para que você tenha as suas mãos todas as informações necessárias sobre a sua apólice e ter maior conforto e certeza de que fez a escolha correta para os seus empréstimos ou financiamentos.

O seguro prestamista é uma enorme segurança para os seus empréstimos ou financiamentos, como se fosse um complemento de serviço com as empresas que cuidarão dessas garantias, para você e caso algo aconteça com você ou a sua família, seus bolsos estarão protegidos sem maiores complicações.

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Um dos grandes anseios e necessidades dos beneficiários da Previdência Social no país está em saber quanto tempo leva o INSS para fazer a averbação de empréstimos consignados que já podem estar na fase de contratação de crédito com descontos nas folhas de pagamento.

Principalmente porque esta etapa é fundamental para as liberações dos contratos e finalmente o depósito de valores, se você está nessa situação e quer saber por que o inss está demorando para liberar o empréstimo, vamos dar sequência a leitura para que entendamos o que significam, como funcionam e quanto tempo irá levar para que o INSS faça averbação do seu crédito consignado.

Antes de entendermos o tempo que leva precisamos entender o que são as averbações de empréstimo consignado.

Por que o inss está demorando para liberar o empréstimo?

Os empréstimos consignados são uma modalidade de crédito em que os pagamentos de parcelas são efetuados através de descontos nas folhas de pagamento dos beneficiários, seja de seu salário ou dos benefícios previdenciários, tais métodos diminuem as chances de possíveis inadimplências e, por consequência, podem implicar nas quedas de juros de operações, visto que no setor financeiro as taxas de juros cobradas são proporcionais aos riscos de falhas nos pagamentos.

Dado isso, uma das principais etapas durante o processo de contratações do crédito consignado é exatamente a autorização dos órgãos responsáveis pelos pagamentos do cliente, para que os descontos em folha sejam efetuados, tais procedimentos são conhecidos como averbações, pensando na situação dos aposentados e pensionistas do órgão INSS, o responsável por essas averbações do empréstimo consignado é o próprio órgão Previdenciário o INSS.

Sem as autorizações do órgão, não será possível dar sequência a essas contratações visto que as instituições financeiras ficarão impossibilitadas de receber os pagamentos das parcelas de crédito.

Como são feitas as averbações do crédito consignado pelo INSS

Tais averbações do crédito consignado do INSS são feitas de forma online, para que elas aconteçam, as instituições financeiras deverão ter convênios com o órgão, assim que estas solicitações chegam ao órgão INSS, o órgão Dataprev, que se trata de uma empresa pública com responsabilidade pela base de dados sociais do INSS, irá confirmar se determinada pessoa que tenha pretensão de fazer o contrato do crédito consignado, é ou não beneficiário do órgão, e na sequência fará análise dos dados para, só a partir daí, fazer a liberação ou não das reservas das parcelas referente a tais empréstimos.

Quanto tempo leva para que o órgão INSS faça as averbações de empréstimo consignado

A partir do momento que o procedimento passa a ser feito de maneira digital os resultados das averbações ficam disponíveis em no máximo 24 horas, exceto para os períodos de maciça do INSS.

As maciças são períodos em que a Dataprev utiliza para reunir e levantar os dados referentes aos possíveis benefícios a serem cessados, mantidos e ou atualizados, é justamente com base nestas informações que a Dataprev fará os possíveis cálculos dos pagamentos dos meses seguintes. o que leva muitos a se perguntar novamente: por que o inss está demorando para liberar o empréstimo?

Com o objetivo de evitar possíveis inconsistências dos dados e ou informações referentes aos pagamentos, o INSS pode deixar outras atividades em segundo plano nesse período de maciça, como as averbações de empréstimos, as maciças ocorrem mês a mês e duram em média algo em torno de 5 dias, o que significa que durante tais períodos, as averbações poderão levar um pouco mais do que cinco dias para ficarem disponíveis.

Essas regras são válidas em todas as instituições financeiras e também em correspondentes bancários, o INSS tem por costume fazer a divulgação de seus calendários anuais com as datas em que as maciças ocorrem para que as instituições financeiras e o seu segurados possam ficar informados.

Confirmação de averbações

Por que o inss está demorando? para liberar o empréstimo às instituições financeiras nas quais as contratações estão em andamento terão acesso aos status das averbações, e assim que os resultados estiverem disponíveis, elas deverão fazer o repasse dessas informações aos consumidores finais, porém, é o que pode gerar demora nas averbações do INSS referentes ao crédito consignado e a possíveis empréstimos. Ter a ciência de quanto tempo o INSS irá levar para fazer essas averbações, não é necessariamente a informação referente aos prazos exatos dos processos de averbações.

Isso significa que além dos períodos das maciças, outros fatores também poderão influenciar para que o tempo em que o INSS fará as averbações de empréstimo consignado, por que o INSS está demorando para liberar o empréstimo? é justamente oque passa na nossa cabeça nesse momento. Logo, há o aumento relativo, em alguns casos, por exemplo de divergências nos dados pessoais, divergência nos dados bancários dos tomadores, são características que influenciam nessa demora também falhas no sistemas do INSS ou aumentos nas filas de espera do órgão.

Se os problemas enfrentados estiverem relacionados às informações prestadas pelo contribuinte, os contratos voltarão para as instituições financeiras, que tomarão as devidas providências e entrarão em contato com os clientes para fazer as devidas correções, nos demais casos os consumidores só precisarão aguardar que entre em contato com eles.

Por que os empréstimos consignados não são depositados diretamente na conta após as averbações?

As averbações dos empréstimos consignados são apenas uma das etapas do contrato de um empréstimo consignado. Mas infelizmente não é a última ou a única etapa, a partir do momento em que o órgão INSS faz as devidas averbações, os bancos farão análise interna para dar a chamada palavra final, sobre esses contratos mesmo com as autorizações do órgão, as instituições financeiras poderão se recusar a fazer o empréstimo por diferentes razões apresentadas, tais como restrições internas ou reprovações no setor antifraude.

O que significa que os empréstimos consignados não são depositados imediatamente após as averbações, levando a muitos a pensar: por que o inss está demorando para liberar o empréstimo? Os depósitos somente serão feitos após as autorizações devidas do órgão pagador, o banco no caso, então, após essa autorização é que o dinheiro poderá ser depositado na conta do cliente. 

Vale ressaltar aqui que a recusa por parte do INSS também poderá ocorrer devido às informações incorretas, documentações faltantes ou informações irregulares, os contratos recusados pelo INSS ainda poderão ser também submetidos a novas análises, passar por reformulações ou até mesmo ser cancelados diante de possíveis negativas do INSS, os clientes poderão consultar as instituições financeiras para fazer as verificações alternativas disponíveis.

O que os solicitantes poderão fazer para que possam agilizar as averbações do INSS

Apesar das averbações não estarem sobre o controle ou observação dos tomadores de empréstimo do banco, ainda assim é possível prever certas situações que poderiam a carregar nas negativas do órgão INSS, e dessa maneira precaver-se das demoras e não precisar se perguntar: por que o inss está demorando para liberar o empréstimo? tais como: 

• Manter seus dados cadastrais e dados bancários sempre atualizados junto ao órgão INSS;
• Fazer a verificação se os seus benefícios estão desbloqueados para empréstimos consignados na plataforma online do INSS;
• Fazer a checagem de margens consignáveis Livres também disponível pela plataforma meu INSS;
• Fazer a certificação de que os benefícios requeridos em questão são consignados,  ou seja, que permitem contratar empréstimos consignados.

Por que o inss está demorando para liberar o empréstimo? Além das averbações com o órgão INSS, uma das muitas formas de garantir rapidez de acesso ao seu crédito é também optar pelos empréstimos consignados online como a, muitas empresas fazem esse tipo de oferta hoje em dia como a Viscoa Brasil, de fácil acesso aos consumidores, com essa ferramenta os aposentados e pensionistas poderão comparar diversas ofertas utilizando apenas seu celulares, tablets ou computadores para envio de documentação e assim, até assinar contratos, tudo de maneira online e com extrema segurança garantida por esses órgãos, assim você não precisará se perguntar tantas vezes o por que do inss está demorando para liberar o empréstimo…

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No momento de optar e solicitar um cartão de crédito, é interessante fazer uma comparação e uma pesquisa das instituições, vale a pena gastar um tempo nessa tarefa. Quando o assunto mexe no bolso, finanças ou créditos, buscar informação é fundamental para te auxiliar na tomada da melhor decisão. Escolhemos as principais dúvidas que surgem, quanto ao cartão do banco C6. Tire suas conclusões. 

Saiba um pouco sobre o C6 Bank, como é a companhia e como trabalha o cartão

Este banco digital foi um projeto de ex-executivos do BTG Pactual e opera no país desde janeiro de 2019. O C6 Bank é um banco múltiplo e oferece diversos serviços financeiros. Entre eles destacam-se conta corrente, conta PJ, conta internacional, transferência via SMS, maquininha, investimentos, cartão de crédito e débito, e programa de pontos.

O C6 Bank oferece produtos e soluções para pessoas físicas, jurídicas garantindo um atendimento com suporte e muita transparência. Tem uma estratégia bem mais atual com soluções diferenciadas. Agora vamos ao que interessa? Veja o funcionamento o seu cartão.

O cartão de crédito C6 Bank? 

O C6 possui três categorias de cartão voltado e direcionados à pessoa física. São estes: cartão cinza na função débito, cartão cinza nas funções crédito e débito, e o preto Carbon, com a bandeira Mastercard Black. Vamos destacar o cartão cinza de crédito e débito, geralmente é onde surge as maiores dúvidas do público.

Entendo o funcionamento da conta digital, é possível compreender como funciona o cartão de crédito C6 Bank, porque para pedir um cartão, será  necessário primeiramente abrir uma conta na instituição. 

O principal destaque e o que mais atrai clientes é a isenção de tarifas, porque não há cobrança de taxas nas transações básicas como: abertura, saques (nos caixas eletrônicos 24 horas) e manutenção de conta, TEDs e transferências, com um diferencial muito interessante em comparação a outros bancos digitais: não há limites para esses serviços. 

Esse cartão cinza oferece os serviços de: saques ilimitados, saque do limite do cartão, programa de pontuação, transferências ilimitadas entre as contas C6 e outros bancos, via número do celular, investimentos em renda fixa e fundos, e depósito por boleto.

Possui anuidade?

Uma pergunta clássica na hora de escolher um cartão de crédito, é se ele possui anuidade. Quanto a isso não se preocupe, ao optar pelo cartão do C6 Bank, você está livre desse custo e além dessa vantagem, não é cobrado nenhuma taxa inicial, para abertura e manutenção de sua conta digital, ou seja, os custos de serviços dessa conta é ZERO.

Vale à pena adquirir o cartão de crédito?

Esses motivos já são bem suficientes para concluir que, vale muito a pena abrir a conta digital e adquirir esse cartão, afinal, ter a disposição todos os serviços oferecidos sem pagar nada por isso, mesmo sem movimentar a conta, não é para qualquer instituição. Outro serviço que distingue o C6 de outros bancos, é o banco oferece uma plataforma de investimentos: renda fixa com CDB, investimentos com liquidez diária, anual e até três anos e também renda variável: fundo de ações, fundos cambiais e multimercado. 

Nessa plataforma é possível investir em fundos de outras instituições como:  Apex, ARX, Adam, AZ Quest, Absolute, Bahia Asset, Bradesco, BNP Paribas, Brasil Capital, Canvas, Equitas, Forpus, Gama, Garde, Gauss e muitas outras instituições a disposição.

Dispõe de três níveis de perfil de investimento, conforme a disposição em tomar risco, de cada investidor. Há fundos mais arriscados. Você deve imaginar que todo isso deve ser bastante complicado, mas você se enganou porque é possível fazer tudo de forma bem prática e fácil. Para quem vai iniciar seus investimentos, é um bom lugar para iniciar. Basta escolher seu produto, ver qual o valor mínimo para aplicar, qual o nível de risco e investir.

Solicitando o cartão de crédito C6 Bank

Para você que leu, analisou as nossas dicas, se interessou pelo cartão e quer adquirí-lo, basta baixar o aplicativo em seu celular através de sua plataforma. Tenha em mãos seus documentos e comprovante de residência, para preencher os dados que serão solicitados e abra sua conta.

Personalização diferenciada

O slogan atual da instituição em 2022, diz: “Seu cartão pode ter a sua cara”. E é isso mesmo. Você que gosta de escolher a cor de tudo: roupas, sapatos, carro, smartphones e seus cases, porque também não poder escolher a cor do seu cartão? Ao escolher o cartão de crédito e débito C6, terá a oportunidade de escolher qual a cor dele.

Mais de 15 milhões de clientes já escolheram o C6 Bank. Agora que já sabe tudo sobre esse banco, temos mais uma novidade. Além de você poder pedir seu cartão de crédito e débito com a cor, também poderá definir qual  nome da sua preferência, e ainda ter pontos que não expiram e muito mais. Não perca essa oportunidade!

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Usar um cartão de crédito virtual — ou número de conta virtual — é muito fácil e manterá sua conta bancária e crédito super seguros.

Substituir um cartão de crédito clonado pode trazer sérios aborrecimentos, e muitas vezes parece que não há nada que você possa ter feito para evitá-lo. As violações de segurança acontecem regularmente, portanto, quando uma empresa com a qual você fez negócios é invadida (“rackeada”), pode colocar seu crédito e suas finanças em risco. 

Insira cartões de crédito virtuais. Um cartão de crédito virtual é um cartão de crédito digital, projetado para uso de um dia que mascara os números de um cartão de crédito real. Quando você usa um cartão virtual, o varejista só pode acessar e armazenar as informações do cartão temporário, que protege as informações reais da sua conta, em caso de violação de dados. 

Os cartões virtuais adicionam uma camada adicional de segurança às suas transações online. A maioria dos emissores de cartões agora oferece aos titulares de cartões a opção de gerar cartões virtuais, e eles são aceitos por qualquer comerciante on-line que aceite pagamentos com cartão de crédito. 

O que é um cartão virtual?

A maneira mais fácil de pensar em um cartão de crédito virtual, pode ser simplesmente imaginar seu cartão de crédito sem sua forma física, reduzido a um número de conta principal de 16 dígitos. Você provavelmente já foi solicitado a ler o número do seu cartão pelo telefone ou digitá-lo ao fazer compras online, então você já tem uma ideia de como isso funciona. 

A diferença de um cartão virtual, porém, é que ele não possui as mesmas limitações de segurança de um cartão físico. Os cartões virtuais podem gerar um número de cartão exclusivo, para cada transação que você fizer, protegendo o número real da sua conta. 

Eles são geralmente destinados para uso único, portanto, mesmo que uma empresa onde você tenha feito negócios seja vítima de uma violação de dados e seu número de cartão, seja recuperado, sua conta real não será comprometida.

Os cartões virtuais oferecem muito mais flexibilidade. Você pode criar  números de cartão para diferentes lojas, alterar seu número de cartão em tempo real, definir limites de gastos e até bloquear ou excluir um número de cartão sem que afetar sua conta real. 

Dito isto, os cartões virtuais só podem ser usados ​​para compras online, algumas transações por telefone e (se você adicionar seu cartão virtual ao Apple Pay ou Google Pay) em lojas físicas qualificadas que aceitam essas plataformas de pagamento Apple ou Google. 

O que é um cartão temporário?

Um cartão temporário é gerado sempre que você cria um cartão virtual ou altera o número do cartão virtual que está usando para fazer uma compra. É o número do cartão que um comerciante vê quando você conclui uma transação com ele. Esses cartões temporários geralmente duram um curto período — geralmente apenas 24 horas, embora alguns provedores possam manter um cartão temporário por até um ano.

Como requisitar um cartão virtual?

A maioria dos principais emissores de cartões agora oferece algum tipo de cartão virtual. Você precisará ter um cartão físico da empresa de crédito antes de solicitar um cartão virtual. 

Em alguns casos, como em muitos cartões de crédito do Citi , você pode solicitar um cartão virtual acessando sua conta on-line, seja pela Web ou pelo aplicativo do emissor do cartão , e procurando a opção de configuração Cartão de crédito virtual ou Números de cartão virtual. Dependendo do emissor do seu cartão, você poderá gerar um cartão temporário por meio do portal online ou do aplicativo. Em alguns casos, pode ser necessário baixar um aplicativo específico para o cartão de crédito virtual.

Depois que seu cartão virtual for gerado, você poderá modificar algumas configurações, como limite de gastos ou data de validade. Você pode então começar a usar esse número para fazer sua compra online ou pelo aplicativo do cartão.

Um cartão virtual difere de uma carteira digital?

Sim. Uma carteira digital funciona de forma parecida a um cartão virtual, mas existem algumas diferenças notáveis. Carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay armazenam uma versão digital do seu cartão de crédito ou débito físico, com os números exatos do cartão. 

Como no cartão virtual, a maioria das carteiras digitais gerará um número temporário quando você fizer uma compra, garantindo que o número real nunca seja realmente exposto a um comerciante. No entanto, carteiras digitais não são aceitas em qualquer lugar. O cartão virtual pode ser usado para todas as compras online, que aceitam cartões de crédito, os digitais só podem ser usados em varejistas participantes, seja online ou na loja. 

Quais provedores oferecem cartões virtuais?

Os primeiros aqui no Brasil, foram o Banco do Brasil e em seguida a Caixa Econômica Federal, agora Itaú e Santander também já oferecem esse produto. As instituições também possibilitaram a emissão através de seus próprios sites e aplicativos diretamente no celular, agora os clientes não precisam ir até à agência para pedi-lo. 

Pelo mundo, Citi, American Express, Capital One, Visa, MasterCard e outros grandes emissores de cartões, suportam a capacidade de gerar cartões virtuais, seja diretamente através do cartão ou através de um aplicativo separado, ou ainda uma extensão do navegador. Entre em contato com o provedor do cartão ou consulte as configurações, para saber como configurar um cartão virtual ou carteira digital.

Os cartões virtuais são mais seguros?

Os cartões virtuais fornecem uma camada adicional de segurança, ao mascarar o número do cartão físico com um número de conta temporário. Isso diminui a chance de suas informações reais do cartão, serem expostas em uma violação. 

Os cartões virtuais não são à prova de fraude, no entanto. Um hacker poderia, teoricamente, obter acesso a um número de cartão temporário que ainda está ativo e concluir uma transação. Os emissores de cartões estendem a mesma proteção contra fraudes aos cartões virtuais e aos físicos, portanto, você deve estar coberto em caso de qualquer atividade fraudulenta. 

Se você suspeitar de cobranças fraudulentas, será necessário contestar a cobrança normalmente. No entanto, você não precisará alterar o número da sua conta, pois ela não será exposta. Em vez disso, você precisará fechar o número do cartão temporário e gerar um novo. 

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O crédito pessoal,  também chamado empréstimo pessoal, é um produto financeiro oferecido à pessoa física que necessita de dinheiro em espécie, seja por qualquer motivo: investimento, reforma ou compra de uma casa, quitação de dívidas, compra de um carro ou abertura do próprio negócio.

O empréstimo pessoal online e seus benefícios

O crédito pessoal online conta com algumas vantagens:

É indispensável qualquer garantia para obter o crédito;

Não importa qual a finalidade que o dinheiro será utilizado, é uma decisão do cliente;

Para simular o empréstimo, não há filas ou burocracias;

Taxas e parcelamento com as melhores condições;

Conheça o Digio

O Digio se intitula um “bantech”, um banco digital: tem a conformidade da tradição e solidez de um banco tradicional, mas com as novidades de soluções digitais e tecnologia, de uma fintech. O Digio é controlado pelo Grupo Elopar, que está no mercado desde a década de 80, fundada e com sede em Barueri (SP).

Cartão de crédito com o Digio, como funciona

Com aplicativos que facilitam a movimentação financeira e a facilidade, de pagar boleto com cartão de crédito, os clientes que usam o cartão como uma forma de atingir as suas demandas financeiras, saem na frente.

Veja abaixo algumas dos benefícios do cartão Digio:

Não possui anuidade;

Saques nacionais e internacionais;

Sem juros no rotativo;

Compras diretamente na Digio loja, com condições especiais;

Sem taxa de reemissão do cartão;

Saque emergencial na rede 24 horas;

Recebido por volta de 24 milhões de estabelecimentos em todo mundo;

Bastantes vantagens, não é mesmo?

Principais benefícios do cartão de crédito Digio

Atualmente, com a disponibilidade de aplicativos facilitando a vida financeira e a chance de pagar boleto com cartão de crédito que existem, os clientes que utilizam o cartão como uma ferramenta para alcançar os propósitos financeiros, tem mais oportunidades de sair na frente.

Veja abaixo algumas dos benefícios do cartão do Digio:

Livre de anuidade;

Saques nacionais e internacionais;

Sem juros no pagamento rotativo;

Direto nas lojas Digio, as compras têm condições especiais;

Sem taxa de reemissão do cartão;

Saque emergencial na rede 24 horas;

Recebido em cerca de 24 milhões de estabelecimentos no mundo todo;

Conheça o Banco Pan

O Banco Pan é um banco bem consistente, não só no mercado brasileiro, mas da América latina, uma resolução da união entre o bancos BTG Pactual e Caixa Econômica Federal. Carrega como característica forte, a tradição de um longo período dessas empresas. 

O Banco Pan vem para modernizar nas soluções digitais, aproveitando  a confiança e segurança que o consumidor quer, em seus produtos variados: financiamento, empréstimo pessoal e consignado, cartão de crédito e outros.

Empréstimo consignado, o que é

É uma modalidade de empréstimo baseado numa linha de crédito, que contém os juros mais acessíveis do mercado, porque a única maneira de realizar o pagamento nesse modelo de crédito, é através do débito automático em folha de pagamento. Como o dinheiro é descontado direto da renda do cliente, a inadimplência nessa modalidade, diminui muito. 

Nessa forma de empréstimo, poucas pessoas deixam de pagar as parcelas do empréstimo, por isso, essa modalidade conta com as mais baixas taxas. Para poder fazer essa solicitação de empréstimo consignado, é necessário ser:

pensionista aposentado ou do INSS;

servidor público;

militares das Forças Armadas;

trabalhador em alguma empresa privada, que seja conveniadas a qualquer instituição financeira, que ofereça esse produto financeiro.

Conheça o BV

O BV se trata de um banco, com mais de vinte anos de história e possui clientes em todo o país. Há parcerias  entre instituições e o BV, visando proporcionar as condições ideais de crédito para os consumidores que, desejam encontrar uma chance de transformar sua vida, sem burocracia.

BV, quem é

O BV é uma instituição financeira brasileira, que começou suas atividades na área financeiro em 1996. Era inicialmente conhecida como Banco Votorantim. Inicialmente, essa instituição atuava somente no processo de financiamento de automóveis, mas diante do crescimento contínuo da empresa, se abriram novas perspectivas, permitindo a entrada do BV em vários setores de crédito.

O BV se esforça em auxiliar perfis diferentes de clientes, ofertando produtos examinados proporcionalmente a cada consumidor. Entre os produtos ofertados estão:

refinanciamento de veículo, em que o pretendente do empréstimo, disponibiliza seu carro como caução e assim obtém as melhores taxas do mercado, e ainda pode continuar a usar seu carro;

empréstimo pessoal, proporciona ao cliente determinado valor para ser usado conforme a necessidade do requerente.

BV, seu empréstimo é seguro?

Desconfiar de pedidos de cobrança e transferência imediata antecipada, é o jeito mais fácil de reconhecer uma fraude financeira, ou o golpe do pedido de empréstimo. Instituições financeiras confiáveis e idôneas não solicitam essas transferências ou depósitos e geralmente as cobranças são feitas após o contrato de empréstimo ser concluído.

Fique atento aos empréstimos, oferecidos e enviados por e-mail, WhatsApp ou que aparecem em plataformas digitais ou ainda, chegam através de suas redes sociais. Há muitos estelionatários usando essa forma de abordagem, normalmente não possuem nenhum vínculo a uma instituição séria. Verifique se o nome da “empresa” consta em sites de denúncias ou reclamações. Verifique o vínculo do contato com a empresa.

Creditas: Empréstimo Pessoal Online

Faça seu pedido 100% online. Empréstimo pessoal sem a necessidade de sair de casa 

Conheça a Creditas

Com cerca de R$ 1,2 bilhão, coletado em investimentos feitos a partir de 2021, a Creditas é uma das fintechs especialistas em empréstimos com garantia, a Creditas oferece também empréstimo pessoal. Conferindo todas as linhas de crédito, essa fintech se originou como BankFacil em 2021 e já soma cerca de 5 milhões de pedidos de empréstimo.

Conheça a Moneyman

A Moneyman, tem um modelo de empréstimo, que oferta crédito pessoal, sem qualquer garantia para aqueles que fazem sua solicitação e online.

Moneyman, como funciona

A Moneyman funciona como um equivalente bancário no país, porém,  ela é uma instituição financeira de tecnologia internacional. Para se adaptar às urgências da Era Digital, oferta seus produtos aos seus clientes de forma 100% digital. Você conseguirá realizar todo o procedimento de pedido de crédito sem a necessidade de sair de casa, basta ter um computador ou pelo celular.

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Ao contrastar um produto oferecido por vários proponentes, geralmente comparamos: qualidade e preços  ofertados por uma seguradora. Não difere na hora de pesquisar a proteção do seu carro. Traremos nesse artigo, detalhes e informações pertinentes para a compreensão de como opera uma cooperativa de seguro, e se ela é confiável.

Cooperativa de seguros, O que é

Uma cooperativa de seguros, costuma ofertar a proteção veicular, com indenização, se houver ocasionalmente uma necessidade. O contratante pagará uma mensalidade, mas se houver necessidade, poderá contar com uma ajuda financeira. Essa mensalidade é consecutiva, muito parecido com uma associação e funciona como  num clube, juntamente com outras pessoas.

Resumindo, todos os gastos e perdas, vão sendo divididas entre os associados.igualmente. Diferentemente das agências de segurado, esse modelo de cooperativa, não é listada na Superintendência de Seguros Privados (Susep), o que acaba gerando vários problemas.

Cooperativa de seguro é legal? 

Não estando ligadas à Susep, cooperativas e associações de seguro, não estão sujeitas a qualquer plano de assistência técnica em suas operações, ou seja, você não estará apoiado pelo código de defesa do consumidor, se tiver qualquer tipo de problema. 

Esse modelo de serviço, é considerado ilegal pela Susep. Somente ao contratar uma apólice coletiva de seguro, junto a sociedades seguradoras, adequadamente autorizadas, seria a forma legal dessas cooperativas e associações poderem atuar. O órgão aconselha, que se faça uma consulta pelo nome da associação seguradora no site da Susep, e verifique detalhadamente as disposições contidas no contrato desse tipo de seguro.

Diferença de seguro auto para cooperativa

As cooperativas de seguros, ofertam benefícios parecidos com aos do seguro auto. Geralmente nesse modelo de contrato, estão inclusos as opções de: furto, roubo, carro reserva, cobertura contra colisão, danos, proteção dos vidros, fundo para terceiros,  assistência 24 horas, monitoramento e rastreamento.

As principais diferenças são:

Apólice

— Nas cooperativas, não há apólice (contrato específico com direitos e deveres) para proteção veicular, portanto os riscos se dividem entre todos os participantes.

— no caso de seguro Auto: há um contrato, uma apólice onde estão especificados  todos os deveres e direitos  da segurada e do segurado, que costuma seguir critérios bem rígidos, visando proteger o proprietário do veículo.

Prêmio

— Proteção veicular nas cooperativas: todas as características do carro, são consideradas, por isso o preço, dependerá da quantidade total de sinistros suportados por todos os membros do grupo. Todos os gastos e perdas, sempre são divididos igualmente entre todos os integrantes. Você acabará pagando pela imprudência de outros. 

— Seguro Auto: valor das parcelas ou valor total a ser pago à seguradora, para ela se responsabilizar pelo carro. Vários fatores como: as características do carro, perfil do motorista, perfil dos motoristas adicionais, zonas percorridas pelo carro, é o que estipula esse valor.

Cobrança

— Proteção veicular das cooperativas: recolhem um valor mensal, composto por: rateio mensal (prejuízo de todos os carros da cooperativa, do mês anterior) mais uma taxa de administração fixa. A garantia do recebimento irá depender do pagamento dos outros cooperados, no mês.

— Seguro Auto: o pagamento é parcelado ou em uma única cota. No caso de sinistro, você terá a garantia de receber da seguradora, poque ela é obrigada a manter uma reserva.

Regulamentação

— Proteção veicular nas cooperativas: não são fiscalizadas e muito menos regulamentadas por qualquer lei, como citado a cima, e nenhum órgão governamental fiscaliza esses contratos.

— Seguro Auto: o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNDP), aprovam e regulamentam as seguradoras de carro, através da Susep (Superintendência de Seguros Privados), sem contar que também é supervisionada pelo órgão do Ministério da Fazenda.  Imagine o transtorno que terá se descobrir no momento que mais precisar, que a suposta seguradora, não tem condições de cobrir suas necessidades. 

Verifique antes e contrate um seguro regulamentado pela Susep.

O que considerar na contratação de um seguro?

Se acabou de adquirir ou trocar de veículo, propomos dedicar um bom tempo e fazer uma boa pesquisa, se necessita contratar um seguro auto, não é uma tarefa das mais fáceis. Há uma diferença bem divergente de preços entre as seguradoras, chegando em alguns casos até 100%. Procure compreender as coberturas e possíveis adicionais, contidos no contrato e não tenha dúvidas daquilo que está contratando.

Antes de fazer sua escolha, faça uma comparação coerente.

Com certeza, o contrato com uma seguradora, é algo muito mais complexo, mas também irá lhe oferecer mais segurança. Há ainda a facilidade de realizar todo processo pela Internet, o que já não ocorre se quiser fechar o seguro com uma cooperativa, será necessária a presença física a uma loja.

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A pessoa que administra seu próprio negócio, entende o valor de possuir uma maquininha de passar cartão, porém, a maior dificuldade é compreender, quais as melhores opções de máquina de cartão de crédito conforme o modelo do seu negócio, por isso, no exato momento de escolher sua máquina, não fique apenas com a primeira impressão.

É essencial adquirir um equipamento, que te auxilie a vender mais e garanta que não te deixará na mão, por isso, há alguns itens fundamentais, aos quais você precisa ficar atento quando for contratar uma solução de pagamento. Veja alguns desses itens.

Maquininha de cartão, Como escolher a melhor

     1) Qual a qualidade da conexão

Uma questão importantíssima a ser verificada, é a qualidade da conexão da maquininha. É frustrante se você perder uma venda, pelo fato de que conexão da sua máquina de cartão, ser ruim, por isso, a Cielo aprimorou seus produtos (dependendo de qual máquina adquirir) com conexão 3G e com Wi-Fi. 

     2) Garantia e Suporte técnico da maquininha

Se durante as vendas, sua maquininha apresentar problemas, o suporte da Cielo fica disponível por 24h e o mais rápido possível, solucionam o problema sendo resolvidos na mesma hora, numa média de 65% desses casos. Se realmente ocorrer a quebra, a Cielo se compromete em entregar máquina nova, em até 4 horas, sem qualquer custo adicional, em suma a garantia da maquineta Cielo é contínua. 

Em São Paulo, Rio de Janeiro e Salvador, há lojas físicas onde, a troca da máquina é realizada na mesma hora. Além do que, em busca de melhora e inovação constante e aperfeiçoamento na experiência do seu negócio, o sistema das maquininhas da Cielo, é constantemente atualizado.

      3) Flexibilidade para Vender

Ter agilidade no momento do fechamento das vendas, é imprescindível para um bom negócio. Isso não é um transtorno para o cliente da Cielo, porque o sistema deles, suporta cerca de oito vezes as vendas de todo o mercado, garantindo a total disponibilidade, ajudando seus clientes a venderem muito mais, levando-se em conta inclusive, as datas que são o auge do comércio, como o Natal.

Nessas datas, geralmente o mercado varejista recebe o maior fluxo de consumidores, o número de transações por segundo chega a triplicar.

        4) Facilidade de Recebimento

O dinheiro recebido pelas vendas dos proprietários de negócios, é transferido diretamente na conta corrente, conta poupança e cartão pré-pago, isso é algo que distingue decisivamente a Cielo, das outras maquininhas.  Mesmo se você não possuir uma conta bancária, a Cielo possibilita um cartão pré-pago, que permite que  você saque o dinheiro das vendas, pagar contas ou pode fazer transferências e muito mais.

       5) Bandeiras de cartão, a mais receptiva 

A pior frase a ser dita por um dono de um negócio é: “Desculpe, mas aqui não trabalhamos com essa bandeira. Cliente algum gosta de ouvir essa frase, portanto, se você possui um negócio e resolveu escolher uma máquina de cartão, pesquise sobre quais as bandeiras do cartão que ela aceita e evite que seu cliente passe por esse constrangimento.

As principais bandeiras do país e do mundo, são aceitas pelas maquininhas da Cielo, um total de mais de 70 bandeiras de cartão, para garantir que você não perca nenhuma venda.

        6) Fácil controle de vendas no cartão

Pelo aplicativo da Cielo, é possível fazer a gestão de seu negócio na palma da mão, simplificando muito a  rotina do comerciante, isso mesmo a distância. É possível tirar dúvidas, acompanhar extratos de venda e solicitar ainda adiantamentos dos valores de vendas. 

Para o seu negócio, qual a melhor máquina de cartão de crédito 

A Cielo, oferece alternativas de maquininhas para pequenas, médias e grandes empresas,  possui um dos trabalhos mais preparados do país. Veja abaixo, a seleção dos tipos de profissionais e empreendimentos que preparamos, para te auxiliar na escolha e análise. Verifique qual a melhor máquina de cartão de crédito para o seu negócio: autônomos, MEI, pessoas físicas e grandes estabelecimentos.

Máquinas de cartão mais indicada para autônomos, MEI e pessoa física

Para o comerciante autônomo, microempreendedores, feirantes, taxistas, revendedores de cosméticos, há a melhor opção para não deixar de fechar uma venda. É possível carregar as maquinetas quando quiser, são elas:

Cielo Zip: a maquininha de cartão portátil da Cielo já contém o chip e vem com Wi-Fi, e não será necessário nem o celular para efetuar a venda. É possível vender no débito, crédito e parcelado, e aceita mais de 70 bandeiras de cartão. Uma das melhores máquinas de cartão para pessoas físicas autônomos, é Cielo ZIP.

Cielo Mobile: basta seu celular para realizar suas vendas, é só baixar o aplicativo que é gratuito, e digitar os valores nele mesmo. Suporta mais de 70 bandeiras de cartão. Resumindo, é uma máquina de cartão no seu celular.

Cielo Mobile que possui o leitor de cartão: da mesma forma do Cielo Mobile, você também baixa o aplicativo gratuito, só que precisa solicitar o leitor de cartão de crédito. Nessa opção, você receberá suas negociações de  débito, credito ou parcelado, e aceita mais de 70 bandeiras de cartão. 

Donos de posto de combustível, restaurantes em geral, lojas,  necessitam levar suas maquininhas de cartão mais próximo do cliente, garantindo aos seus clientes, mais comodidade na hora de pagar.

Cielo Flash: multiconexão, essa máquina garante vendas mais rápidas e elimina a preocupação de instabilidades com o sinal de internet. Com ela você não perde nenhuma venda, pois esta máquina de cartão é portátil e com conexão Wi-Fi. Quer mais? A Cielo Flash aceita pagamentos por NFC e QR Code Pay, além de oferecer recarga de celular.

Máquina sem fio: você precisa entregar um produto na casa do seu cliente? Precisa levar a máquina com você? Essa é a maquininha ideal. Com conexão 3G, você tem um caixa móvel e não perde nenhuma venda.

Melhores máquinas de cartão para quem tem loja ou estabelecimento com ponto fixo

Mercados, docerias, papelarias, padarias, farmácias e outros estabelecimentos podem se beneficiar de uma máquina de cartão de crédito fixa no caixa, como são o caso da Máquina com Fio e da Máquina Banda Larga.

Máquina com fio: essa opção é ideal para quem prefere usar uma linha fixa de telefone para se conectar.

Máquina banda larga: se você tem uma internet de alta conexão e não quer perder vendas, essa opção é ideal para te ajudar a vender mais. Ambas as maquinetas aceitam todos os tipos de pagamentos e mais de 70 bandeiras de cartão.

Melhor máquina de cartão para quem quer ter total controle do negócio

É praticamente impossível ter um negócio sem um sistema de automação comercial que facilite a gestão. Com o sistema, o empreendedor consegue ficar de olho nas suas vendas, tem mais visibilidade do estoque e controla melhor as contas a pagar e a receber.

Por isso, a Cielo desenvolveu a Cielo LIO, a máquina de cartão de crédito mais completa do mercado e que descomplica a vida do empreendedor. Esta máquina une pagamento e gestão em um único lugar, e você controla o estoque, realiza pedidos, fecha a conta diretamente na máquina e ainda emite nota fiscal.

Por que escolher as maquininhas da Cielo?

Pioneira no mercado, a Cielo é referência quando o assunto é máquina de cartão de crédito e débito. Além de oferecer as melhores máquinas de cartão para você comprar ou alugar, a Cielo disponibiliza uma série de benefícios para os seus clientes. Entre as principais vantagens estão:

Cielo Promo: crie e gerencie promoções na própria máquina para aumentar as vendas;

Conversor de moedas: estrangeiros podem pagar na moeda do país deles e você ganha desconto nas taxas de crédito;

Recarga de celular: venda recargas de celular de 7 operadoras para ganhar um lucro extra e aumentar o fluxo de clientes.

Quais as bandeiras aceitas nas máquinas de cartão da Cielo?

A Cielo aceita as principais bandeiras de cartão de crédito do Brasil e do mundo. Entre as mais populares estão Hipercard, Visa, Mastercard, Elo e American Express. Com as maquininhas da Cielo, você também pode aceitar vale-refeição e alimentação das bandeiras Alelo, Ticket, VR, Sodexo, entre outras.

Agora que você conheceu as melhores máquinas de cartão de crédito para o seu negócio, entenda o que mais vale a pena: comprar ou alugar uma maquininha!

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Ao receber seu salário no início do mês e começar a pagar suas contas, você percebe que vai chegar no meio do mês e o dinheiro vai acabar, e se pergunta:  “O que eu fiz com meu dinheiro”? Provavelmente se chegou até aqui, já deve ter passado bem próximo dessa situação ou alguém de sua família, pais, irmãos, primos ou seus melhores amigos.

Essa sensação de surpresa ou desespero, é mais comum do que você imagina. Uma pesquisa feita pelo SPC, demonstra que 45% dos brasileiros, não costumam fazer um planejamento e controlar seus gastos diários, por isso, pesquisamos muito e iremos lhe apresentar os melhores apps de controle financeiro, para lhe auxiliar nesse desafio e te tirar dessa estatística. 

Se você procura ajuda para ter o controle das suas finanças (o que não costuma ser uma tarefa fácil), atualmente com tanta tecnologia, você poderá contar com vários apps para controle financeiro pessoal, irão te ajudar muito nessa desafio.

Tomar a decisão que precisa se organizar e fazer um planejamento financeiro, é a primeira atitude que alguém pode tomar para organizar sua vida financeira. Os apps irão auxiliar muito nessa tarefa. Há muitos apps fáceis de usar e completos à disposição com facilidade de uso, e podem te ajudar a alcançar resultados bem positivos.

Alguns dos principais resultados que um aplicativo irá te ajudar a conquistar serão: organizar suas contas, sair do negativo e ter uma vida mais tranquila, sem aquela sensação de desespero. Vamos lá?

Lista dos 10 melhores apps sobre finanças pessoais para 2022

Confira abaixo:

Mobills;

Organizze;

Minhas economias;

Guiabolso;

Money Lover;

Para controlar seus gastos, analise os quatro primeiros, porque estes são os melhores Apps para nós aqui no Brasil. Para auxiliar você a colocar sua vida financeira nos eixos, confira abaixo uma visão detalhada de cada um.

Mobills

Este App atua de forma intuitiva e funcional, ou seja, é bem simples. Você irá  organizar seus ganhos e gastos divididos por categorias.

Com essa divisão, você tem a sua disposição uma análise perfeita e uma visão clara da sua vida financeira, o facilitando ainda mais a identificação da sua situação e o propósito de cada parte do seu dinheiro.

Outra função marcante hoje em dia, é a oportunidade de cadastrar os cartões de crédito. Assim, você não fica perdido em meio às suas faturas, também outro ponto significativo é a opção de poder,  estabelecer uma meta de gastos, com orçamentos eficientes para facilitar e tornar prático seu planejamento e, possibilitar que você economize seu dinheiro.

Este aplicativo está disponível nas plataformas: Android e  iOS.

Confira algumas vantagens e funções presentes no app:

• Sincronização dos seus dados multiplataforma na nuvem;
• Acessível para Android, iOS e Web;
• Controle de cartões de crédito;
• Planejamento financeiro com metas e orçamentos;
• Gráficos e relatórios avançados;
• Funcionalidade de objetivos financeiros;
• Integração de cartão de crédito do Itaucard e Nubank;
• Integração com as contas bancárias Caixa, Banco do Brasil e Santander
• Leitura de SMS, QRCode, excel e OFX;
• Melhor design e maior número de funcionalidades;
• Categorias, Subcategorias e Tags;
• Exportação de relatórios para Excel, PDF ou CSV.
• Outro detalhe bem específico é que foram criados uma série de materiais ricos, no app para você acessar e te auxiliar na conquista da sua independência financeira. 
• O canal do YouTube da Mobills e Instagram do Mobills, oferece muito conhecimento de maneira rápida, e também permite você tirar a maioria das dúvidas sobre a área das finanças.

Desvantagens

É uma plataforma completa, mas não possui uma integração com todas as instituições bancárias, apenas com o Itaú e Nubank, e ainda com cartões de crédito incluídos, Caixa, Banco do Brasil e Santander, disponível com a integração da conta bancária delas.

A conexão com todas essas instituições, está sendo planejada por essa fintech para e melhorar em todos os aspectos.

Organizze

No Organizze, você terá acesso a várias contas ao mesmo tempo, podendo avaliar todas de maneira completa e integral. Você ainda receberá um demonstrativo dos lançamentos do mês, organizado por categorias e subcategorias, possibilitando a compreensão exata do seu orçamento.

Tanto nas versões anteriores com nas mais recentes, há as funcionalidades para planos pagos ou gratuitos, disponíveis para baixar em: App Store, Google Play e Web.

As principais vantagens e funcionalistas são:

• O aplicativo tem um design bem simples, porém elegante;
• Gestão de cartões, contas, despesas e receitas;
• Acessível em multiplataformas;
• Ótima facilidade, de uso.

Desvantagens

É um aplicativo com funcionalidades mínimas, mas avança em relatórios, porém, ainda em relação à integração bancária não é possível ainda, sendo necessário inserir os seus dados manualmente.

Preço: há três opções de planos na versão premium do App: O mensal, que custa R$18,00/mês; o semestral, que custa R$72,00 é mais vantajoso porque equivale a R$12,00 por mês; já no plano anual o valor custa menos ainda R$96,00, ou seja, equivale apenas a R$8,00 por mês.

Minhas Economias

O Minhas Economias,  é um App de controle financeiro disponível de forma gratuita, com uma boa qualificação nas lojas, ajudando a manter o orçamento do dia a dia, você pode traçar seu planejamento financeiro futuro, está disponível para download em: App Store, Google Play e web.

Funcionalidades e vantagens

• Controle das suas despesas e receitas;
• Sincronização na nuvem;
• Gráficos e relatórios;
• Comparativo de fundos, onde é possível analisar o desempenho dos principais fundos DI, renda fixa e multimercado;
• Indicadores financeiros com as taxas de poupança, dólar, CDI, o índice Ibovespa e outros;
• Gerenciador de metas, uma ferramenta que ajuda no planejamento de objetivos a médio/longo prazo.

Desvantagens

Apesar da gratuidade do aplicativo contém muitos anúncios, mas se você optar pelo módulo pago poderá retirá-los. Vale destacar, que não há atualizações do App desde 2017, indicando que provavelmente não há uma equipe assídua, visando melhorar o projeto.

Guiabolso

O Guiabolso App já possui a conexão com as contas dos principais bancos nacionais e também o cadastro e acompanhamento das suas finanças. Você pode obter mensalmente o relatório, com os destaques das informações principais de suas finanças no período passado. Disponível para download em: Google Play ou App Store!

Funcionalidade e vantagens

• A análise, além de segura é muito rápida;
• A sincronia entre contas do banco/cartões de crédito;
• Guiabolso, com as ofertas de seus parceiros;
• Categorização automática.

Desvantagens

Uma desvantagem: as funcionalidades acabam sendo encobertas, porque o App lhe oferece uma grande variedade de produtos financeiros. A experiência para o usuário, acaba não sendo satisfatória.

Money Lover

Com esse aplicativo, vai ser possível diferenciar o seu orçamento por categorias, o que auxilia muito a segmentar os gastos e compreender o fluxo de dinheiro que entra. Da mesma maneira, também é possível criar as categorias que se baseiam em seu dia a dia e necessidades. 

Por falar em categorias, há a possibilidade de customizar que é ideal e realmente faz você separar conforme suas particularidades, ou seja, divide os tipos de gastos que faz parte do seu dia a dia.

É possível nesse aplicativo de finanças, utilizar a função  “Modo Viagem”. Em viagem para outros países, por exemplo, você irá gastar na moeda do país que está (é só cadastrar a moeda local), para não perder o controle — e nem o hábito de controlar os gastos.

Há a versão gratuita que pode ser baixada por todos, e o plano premium para funções exclusivas.

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A B3 acaba de atingir a histórica marca de 3.738.203 de contas, em renda variável que comparado a 2020, significa uma alta de +15,8%. Esse dado é resultado de uma análise trimestral divulgada recentemente )no início de novembro de 2021), demostra que a quantidade de pessoas físicas em renda variável, tesouro direto e renda fixa aumentou muito em um ano, além disso, há uma variação nas carteiras para investir. 

Outro dado interessante é que, 1,1 milhão são contas de mulheres e 2,9 milhões de homens, e o valor de custódia é bem volumoso: acima de R$ 490 bilhões. Esse dado reflete a quantia de contas, abertas  somente por pessoas físicas, isso se considerarmos todas as corretoras no Brasil — com essa quantidade de CPFs únicos de 3,4 milhões, a diferença para 4 milhões acontece porque, uma mesma pessoa pode abrir conta em quantas corretoras quiser.

A análise desses dados, sugere que o povo brasileiro está cada vez mais preocupado com suas finanças. E você o que acha? Ficou impressionado e pretende ingressar nessa estatística? Primeiramente, será preciso que você abra conta em uma corretora, para essa finalidade.

Siga a leitura e depois decida qual corretora vai abrir sua conta. 

Primeiramente: O que é uma corretora de valores?

Uma corretora de investimento (também conhecida como corretora de valores, vive-versa), é uma instituição integrada ao sistema financeiro, subordinada e fiscalizada pelo Banco Central. Elá é responsável por intermediar a relação entre o investidor e o mercado de capitais, a B3 no Brasil. Isso é necessário, porque não há possibilidade do investidor acessar os ativos de forma direta. O que garante mais segurança ao investidor, porque ela regula todas as negociações.

A maioria das corretoras oferece diversos serviços para auxiliar o investidor no momento de aplicar seus recursos. Mesmo com toda a evolução dessas instituições, ainda é essencial fazer uma seleção bem criteriosa.

Há diferentes corretoras para o mais variado tipo de perfil e que corresponde às mais variadas estratégias. 

Fique atento: a escolha da corretora, não irá garantir nenhum sucesso ou fracasso, apenas a possibilidade de ingressar nesse universo financeiro. 

1- Toro Investimentos

Para quem pretende iniciar seus investimentos com renda variável, mas tem muito receio, a Toro é a melhor opção por vários motivos: através dela você investe na bolsa de valores, renda fixa e fundos e tudo isso eliminando a complexidade dos Home Brokers (ferramenta que permite a negociação de ações via internet) e com zero de taxa de corretagem.

A Toro Investimentos, desde seu início se dedica a contribuir e transformar a vida de seus clientes e para reafirmar isso mais ainda, há a isenção das taxas de corretagem.

Além disso, são movimentados anualmente o equivalente a mais de R$ 100 bilhões, através dos mais de 800.000 clientes que possuem.

Se você quiser, poderá receber recomendações de investimentos exclusivas aos assinantes desse serviço. Seus clientes têm a opção de outros planos, em que podem receber indicações de ativos com potencial de valorização.

No que se refere às plataformas de operação, você terá disponível para contratação: o Toro Light, Profitchart ou TraderEvolution, para efetuar suas operações de swing trade ou day trade, todas elas possuem as melhores ferramentas disponíveis.

Além disso, você pode contratar o Toto SmarttBot, nada mais é que uma plataforma de automação de operações (robot), onde  essa ferramenta é  totalmente gratuita.

No conteúdo educacional, há noções de conceitos básicos de investimento(descrito abaixo), dezenas de artigos de notícias, recomendações e muito mais.

Disponibilizam os seguintes temas:

Primeiros passos para investir;

Bolsa de valores sem mistério;

Trader de 0 a 100;

Desvendando ganhos;

Trader, um novo estilo de vida;

Mapa do investidor de sucesso;

Day trade para iniciantes;

Como investir no curto prazo; e

O jogo da vida.

Através da Toro Investimentos, você poderá usufruir das ferramentas ideais para alcançar sucesso no mercado financeiro.

Serviços oferecidos

Conteúdo educacional, recomendações, home broker e plataformas.

Principais produtos

Fundos de investimento, bolsa de valores, títulos públicos e privados.

Taxas

Isenção em todas as operações (depende do plano selecionado).

Reputação

Tem a nota 7.8, no site Reclame Aqui

2- Rico

A Rico é uma corretora excelente, para quem quer  investir de maneira bem segura e descomplicada.

Formada em 2011, essa corretora surge com a missão e propósito de facilitar e popularizar o acesso ao mercado de investimentos. Por esse motivo, nessa corretora você vai descobrirá uma plataforma muito intuitiva — algo essencial para quem quer iniciar suas aplicações financeiras.

A Rico transmite vários programas ao vivo, durante todo o pregão diário da bolsa, o que ajuda de forma diferenciada, na hora do investidor tomar suas decisões. Fora essa facilidade, você tem acesso a dezenas de vídeos educacionais sobre os mais diversos assuntos de investimento. Tudo isso sem o acréscimo de qualquer custo para o cliente.

Em relação às plataformas, as opções da Rico é grande. Para os adeptos da análise gráfica, há as seguintes opções:

Profti Rico Trader;

TradeZone;

ProTrader;

Profit;

Tryd Pro; e

MetaTrader 5.

Cada ferramenta tem sua vantagem e funcionalidades diferentes, para você aprimorar seus ganhos.

Serviços oferecidos

Conteúdo educacional, recomendações, simuladores e home broker.

Principais produtos

Fundos de investimento, bolsa de valores, títulos públicos e privados.

Taxas

Isenção de todas as taxas (fora os derivativos).

Reputação

Tem nota 8.3, no site Reclame Aqui

3- XP Investimentos

A XP reconhecidamente é maior corretora do Brasil e uma das que mais crescem no país, ideal para um perfil de alta renda e pessoas com maior capacitação para investir.

Corretora foi fundada em 2001, a XP Investimentos iniciou como uma empresa de educação financeira, a acabou se tornando, até o momento, provavelmente a maior corretora de investimentos e também uma das maiores corporações de investimento do Brasil.

Possui nada menos que mais de 3 milhões de clientes com mais de R$ 715 bilhões sob custódia. Não é pouca coisa, você não acha?

Tem como maior diferencial, a assessoria personalizada. Dessa forma, você pode ser acompanhado por um profissional, que está disponível nas maiores capitais ou centro financeiro do país.

Possui uma lista muito ampla de produtos e, além disso, fornece um extenso conteúdo educacional com uma variedade de assuntos de investimentos de alta qualidade.

Para finalizar a questão de vantagens, ainda possui o diferencial do cartão de crédito da própria corretora, com os seguintes benefícios: cashback e sem anuidade.

Serviços oferecidos

Cartão de crédito, recomendações, conteúdo educacional e plataformas de operações.

Principais produtos

Bolsa de valores, títulos públicos e privados

Taxas

Isenção em renda fixa e FII e corretagem de R$ 2,90 no swing trade e R$ 4,90 no day trade para BDRs e ações.

Reputação

Obteve a nota 8.2 no site Reclame Aqui

Cashback;

Sem anuidade;

Benefícios Visa Infinite;

Limite dinâmico;

Mais segurança;

Controle pelo aplicativo;

Carteiras digitais;

Cartões adicionais; e muito mais.

Cliente da XP consegue acessar além dos serviços da corretora, também um cartão de crédito com muitos benefícios, através da mesma instituição financeira.

4- Nu invest

A Nu invest é o nome alterado da antiga Easynvest. Está no ranking das melhores corretoras para investidores mais modestos, que possuem conhecimento básico sobre mercado financeiro. É a antiga Easynvest e essa parceria realizada, promoveu bastante o potencial da empresa.

O Nubank alcançou o 5º lugar, dos bancos com maior número de clientes do Brasil. Acaba de lançar suas ações na bolsa de Nova York e sua BDR no Brasil, ou seja, seus correntistas tem acesso não só ao serviço bancário, como também a corretagem em uma  só instituição.

A Nu invest tem sido uma grande referência, em seu conteúdo educacional. Além de artigos sobre investimentos e finanças, ela possui:

Invest News;

Investflix; e

Nós, mulheres investidoras.

Para a modalidade de day trade, a Nu invest disponibiliza três opções de plataformas para negociação e operação na bolsa: o Profit Plus, Profit Pro e o Easytrader.

Para investidores que preferem investir em renda fixa, terá a disposição uma boa variedade de CDBs, fundos de renda fixa, debêntures, LCIs e LCAs, CRIs e CRAs, LHs e LIs.

Serviços oferecidos

Home broker, recomendações, simuladores e como já mencionamos, um excelente conteúdo educacional.

Principais produtos

Fundos de investimento, COE, bolsa de valores, e títulos públicos e privados.

Taxas

Isenção em todas as operações (menos para derivativos).

Reputação

Até o momento não há nota, no site Reclame Aqui

5- BTG Pactual

Para quem prioriza um atendimento personalizado (indicado para clientes de renda elevada), o BTG é a melhor opção e para quem também busca uma excelente plataforma de investimento.

BTG Pactual foi fundado em 1983, é reconhecidamente um dos mais tradicionais no país, está na classificação da América Latina, como o maior banco de investimentos.

Para clientes com patrimônio bem elevado, o BTG oferece o serviço de gerenciamento patrimonial. Ele faz a intermediação financeira com assessoria personalizada, análise de investimentos, presta serviços para empresas com gerenciamento e administração dos ativos. Tem uma variedade de produtos financeiros como: títulos de renda fixa, ações, fundos e muitos outros. 

Em praticamente todas as operações, o investidor terá a cobrança do valor de corretagem, corrspondente ao montante da negociação. Além do serviço de corretagem, tem uma plataforma intuitiva e completa. Oferece aos clientes inúmeros benefícios da conta corrente,  além de várias opções de cartão de crédito (com cashback).

Para cartões de crédito, eles possuem os seguintes benefícios:

Carteiras digitais;

Cartões virtuais;

Contactless;

Compras em tempo real;

Alteração de limite;

Aviso viagem;

E muito mais.

Serviços oferecidos

Plataforma (inclusive na versão mobile) conta digital, cartão de crédito, recomendações e conteúdo educacional.

Principais produtos

Fundos de investimento, títulos públicos e privados, COE e bolsa de valores.

Taxas

As taxas são inversamente proporcionais, ao volume negociado.

Reputação

Detém  a nota 8.8, no site Reclame Aqui

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